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恒久以来，， ，由于农业生产周期长、、、风险较高，， ，融资难、、、融资贵问题一直是制约“三农”生长的一大瓶颈。解决“三农”融资问题，， ，完善农村信用系统建设、、、盘活农户“甜睡”资产，， ，一直是政府和金融机构配合起劲的偏向。
近年来，， ，农村普惠金融泛起快速增添势头，， ，为打赢脱贫攻坚战、、、周全推进墟落振兴施展了主要作用，， ，其中数字手艺成为主要推动实力。克日，， ，《中共中央 国务院关于做好2022年周全推进墟落振兴重点事情的意见》（以下简称《意见》）正式宣布，， ，为金融服务墟落振兴指明偏向。其中，， ，《意见》明确提出，， ，大力推进数字墟落建设，， ，以数字手艺赋能墟落公共服务，， ，推动“互联网+政务服务”向墟落延伸笼罩，， ，深入开展农村信用系统建设，， ，生长农户信用贷款。
在《意见》指引下，， ，数字手艺将与周全推进墟落振兴碰撞出更耀眼的火花。现实上，， ，以数字手艺驱动农村普惠金融的实践早已在天着落地生根，， ，金融服务数字化立异应用持续涌现，， ，一直为墟落振兴提供立异解决方案。
借助数字科技 动产变身不动产
“家财万贯，， ，带毛的不算�！！！币痪浠暗莱隽伺┟翊畹哪婢�。从现真相形来看，， ，由于缺少银行认可的古板典质物，， ，虽然拥有资产但产权权益不明晰且价值难以被准确估量，， ，这一“三农”融资痛点尤为突出。
近年来，， ，浙江丽水、、、四川成都、、、广西田东等地持续推进农村产权确权和流转，， ，为农村产权融资提供了可行路径。借助数字手艺，， ，农业农村抵质押物规模进一步拓展，， ，多家金融机构最先探索农机具和大棚设施典质、、、圈舍和活体畜禽典质等模式。例如，， ，农业银行巴彦淖尔分行立异“农户典质+政府风险赔偿金+连带责任包管担�！！！蹦Ｊ�，， ，在2021年发放天下首笔鸡舍典质贷款。
卫星遥感手艺的加入，， ，让“三农”融资有了更多可能性。网商银行于2020年首创卫星遥感信贷手艺“大山雀”，， ，通过剖析卫星影像判断农户耕作面积和品类、、、预测产量产值，， ，从而给予合理的贷款额度。2021年9月，， ，“大山雀”手艺再进一步，， ，能够乐成识别苹果、、、猕猴桃等经济作物。现在，， ，天下已经有数十万莳植大户通过该手艺获得“无接触”贷款。借助新型数字科技，， ，该行已与天下1000多个涉农县区睁开数字普惠金融相助，， ，已往一年的贷款增速横跨县域贷款平均增速39%。
记者相识到，， ，现在卫星遥感手艺已被不少银行拓展应用。2021年，， ，工商银行在黑龙江、、、内蒙古中分行试点，， ，借助卫星遥感手艺举行土地确权验证、、、作物种类识别、、、长势监控等功效，， ，获取玉米、、、甜菜等作物的谋划信息。农业银行也在四川、、、安徽、、、云南等地区的部分支行睁开试点。
别的，， ，金融机构还运用电子围栏、、、区块链等科技，， ，动态监测农林牧渔等农产品的生产谋划，， ，推动资金流、、、物流、、、商流深度融合，， ，大大提升了农业工业和上下游企业融资可得性。
农村信用系统建设提速
农民融资难，， ，还难在金融机构无法为其“精准画像”。关于许多农户而言，， ，信用贷款是最可行的融资方式，， ，而这有赖于健全的农村信用系统�！！！兑饧芬笊钊肟古┐逍庞孟低辰ㄉ�，， ，生长农户信用贷款。
近年来，， ，人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库，， ，大力推进“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”的评定与建设。各地因地制宜，， ，逐步完善信用评定机制，， ，推进信用村树模点建设。阻止2020年尾，， ，农户信用信息系统已累计为1.89亿农户建设信用档案，， ，天下已建成种种型省级征信平台6家、、、地市级平台30多家。
在农村信用系统建设历程中，， ，相助共享成为金融机构与地方政府的配合选择。一些金融机构通过接入信用信息平台或与地方政府相助，， ，获取更多涉农信息数据，， ，再连系智能风控评估模子，， ，为农户“精准画像”，， ，实现了“1+1>2”的效果。例如，， ，农业银行制订《服务墟落治理系统建设 周全开展“信用村、、、信用户”建设工程实验方案》，， ，重点推广以“惠农e贷”为代表的农户网络融资新产品，， ，通过加大银政相助，， ，逐步建设农户信息档案，， ，完善对行政村和农户的数字画像，， ，将信用村建设与金融科技手段相连系，， ，让农户享受批量准入、、、批量授信。
基于数字手艺，， ，“人人有授信、、、户户能贷款”在多个地区已经成为现实。例如，， ，浙江丽水在2010年就建设了农户信用信息数据库，， ，为农户和都会住民建设了电子化信用档案，， ，对全市所有金融机构网点开通盘问服务，， ，并于2015年升级为信用信息服务平台。在河南兰考，， ，全县农民拥有了电子信用信息档案，， ，阻止2021年5月末，， ，该县普惠授信已完成基础授信15万余户，， ，占全县农户的90%。
专家以为，， ，2022年，， ，更多立异行动还将继续铺开，， ，农村信用系统建设还将提速。
向数字化农险转型举行时
从实践中可以发明，， ，农业包管在有用疏散和化解农业风险、、、包管农业农村生产谋划有序举行、、、稳固农民收入等方面施展了不可替换的作用�！！！兑饧吩俣忍峒芭┮蛋�，， ，要求起劲生长农业包管和再包管，， ，优化完善“包管+期货”模式。业内人士体现，， ，随着周全推进墟落振兴，， ，对农业包管的需求将大幅增添。包管公司应深入应用数字化科技手段，， ，进一步提升农业包管理赔和服务效率。
近几年，， ，一些头部险企已率先在科技赋能农业包管上有所突破，， ，试以解决恒久以来在勘探定损方面遇到的难题。例如，， ，太平财险以“互联网+服务‘三农’”为切入点构建优质农险生态系统，， ，多维度网络农村大数据，， ，实现地理信息数字化、、、气象灾难动态数字化以及农产品信息数字化。别的，， ，尚有不少农险运用AI视觉识别手艺，， ，使用手机APP扫个脸就能给猪、、、牛等牲畜上包管。
当下，， ，古板农业包管向科技化、、、数字化农业包管转型一直推进。谈及下一步生长偏向，， ，农业农村部计财司金融包管随处长王胜此前体现，， ，一方面要抓手艺应用，， ，充分使用大数据、、、物联网、、、人工智能和区块链等现代信息手艺，， ，使用遥感、、、无人机等现代化手段，， ，构建“线上+线下”农业包管网络服务系统；另一方面要抓数据共享，， ，逐步整合各相关政府部分和包管机构的涉农信息数据，， ，搭建天下农业包管大数据平台，， ，依法依规共建共享共用，， ，提高农业包管的规范性和便当性。
以数字手艺推动农村普惠金融
数字手艺关于改善农村地区金融生态情形，， ，增进农村经济生长起到了主要作用。一方面，， ，数字手艺突破了古板物理网点的时空局限，， ，买通了农村金融服务的“最后一公里”；另一方面，， ，数字手艺降低了金融机构提供普惠金融服务的风险和本钱。
但在生长中，， ，农村普惠金融也保存一些待解难题，， ，包括政府部分和一些大型科技公司、、、金融机构掌握的涉农信息数据未获得充分融合应用，， ，陪同数字化应用而来的“数字鸿沟”问题，， ，古板农村金融机构数字金融立异缺乏等。
人民银行此前宣布的《中国普惠金融指标剖析报告（2020年）》就明确提出，， ，要继续牢靠完善农村地区基础金融服务供应，， ，推动物理网点、、、服务机具和数字渠道等有机协同生长，， ，注重弥合“数字鸿沟”；加大金融产品和服务立异，， ，持续知足农村住民日益增添的综合性、、、差别化金融服务需求；持续深化农村信用系统建设，， ，提升农户信息共享水平，， ，逐步推动整合农户土地承包确权信息、、、大型农机具信息、、、农业津贴、、、生猪养殖等数据信息，， ，为提升农户信贷可得性夯实数据基础等。
本文泉源：：：金融时报-中国金融新闻网，， ，图片与文字版权属于原作者所有。